Detectives por el Mundo: Hungría (2.0)

Aunque ya el pasado año publicamos un artículo sobre el día a día de los detectives de Hungría, después de conocer a  Ildiko Benke y Erika Simon del despacho Simon Private Detective Agency, creo que es buena idea ampliar la información. La inestimable colaboración de Idiko y Erika llega gracias a dos amigas, Marlen Maestro y Elena Miralles del despacho Detectives Alicante, a las que agradezco su ayuda.

Ildiko cuenta con varios años de experiencia en los servicios secretos y Erika es policía jubilada; los dos poseen más de 30 años de experiencia en el campo de las investigaciones y una vez creada su agencia se han especializado en diferentes campos. Su perfil de cliente suele ser tanto particulares como empresas. Los casos más habituales son:

• Necesidades relacionadas con el ámbito familiar (infidelidades, custodias y manutención de hijos). 
• Necesidades relacionadas con empresas (para obtener información acerca de los últimos socios comerciales de las empresas, recuperación de deudas, preparación de informes de crédito (comerciales), pasado de algún socio la obtención de información de antecedentes de las empresas, etc.).
• Exámenes por "Polígrafo".

¿Cuáles son los requisitos en Hungría para ser detective privado?
El requisito más importante y la base de la actividad de los investigadores privados es la cualificación, esta puede ser desde un título universitario o un sencillo curso. La gran mayoría de los detectives húngaros tienen formación universitaria y experiencia profesional previa en la aplicación de la ley. Si se dispone de la cualificación necesaria, puede iniciar su actividad (que puede ser una empresa mercantil, empresario o autónomo) y declarar el comienzo de la actividad a la policía. Hace algunos años que existía la obligación de un registro, y los detectives necesitaban obtener una autorización de la policía, pero en la actualidad, un informe simple es suficiente. La policía es la máxima autoridad de comprobación de la actividad profesional de los detectives, por tanto la única obligación que tienen es comunicar el inicio de su actividad.

¿Hay alguna Ley específica relacionada con nuestra profesión? 
Sí. la ley que rige a los detectives privados en Hungría es la 2005.CXXXIII (normas para la protección de personas y bienes, así como la actividad de detective privado)

¿Los ciudadanos de Hungría tienen un número de identificación como un DNI o número de seguridad social?
Los ciudadanos húngaros tienen una tarjeta de identificación (ID) y un número de seguridad social.

¿Cuántos detectives hay en Hungría?
Es complicado saber el número total de licencias/detectives, pero son más de mil. La mayoría de los detectives trabajan en la capital, Budapest. Aunque el trabajo de la agencia Private Detective Agency cubre todo el país, incluso el extranjero; en el caso de Simon Private Detective Agency han realizado servicios/investigaciones en Turquía, Austria, Croacia y Eslovaquia.
En la mayoría de los países de todo el mundo, los policías y militares pueden jubilarse después de 25 años de servicio, lo que significa que relativamente a una edad temprana no tienen trabajo, y algunos optan por abrir una agencia de detectives privados, esta puede ser la razón por la que en Hungría hay muchos detectives privados.
El 90% de los detectives provienen de una actividad anterior relacionada con la policía.

¿Cuantas asociaciones de detectives hay?
Hay cuatro asociaciones, dos de ellas inscritas en IKD (Federación de Asociaciones de Detectives). Organizan seminarios, conferencias y trabajan por el interés de sus asociados.

• ♣ Hungarian Detective Association. Fundada en octubre de 1991, actualmente cuenta con unos 90 asociados. La preside Dr. Károly Herold. Está ubicada en 1105 Budapest, Maláta u. 10/B (Tel:+36 20 338 7351). Cada mes envían un newsletter a sus asociados.
• ♣ Chamber of Bodyguards, Property Protection and Private Detectives. Fundada en 1998, actualmente cuenta con más de 1000 asociados. La preside Ferenc Német. Está ubicada en H-1135 Budapest, Szegedi út 37-39 (Tel: +36 (1) 422-0079).

¿La información o datos de las empresas húngaras (como la dirección, consejo de administradores, pagos, cuentas anuales) son públicas?
La mayoría de los datos de una empresa son públicos: nombre, tipo de empresa, actividad, cuentas bancarias, datos de los administradores y directivos (nombre, nombre de los padres y dirección), CIF, capital social. También se pueden consultar online las cuentas anuales/balances de las empresas.

¿Existen informes comerciales de empresas?
Como existen muchos datos públicos sobre las empresas en el Registro Mercantil (datos principales) se pueden comprobar las conexiones entre las empresas (mismo propietario, mismo gerente, mismo asiento...).
También se pueden examinar los balances, por lo que la información que se puede obtener es diversa. Con esta información se elabora un informe de crédito, posteriormente se comprueba el pasado de las empresas: el volumen de negocios, los beneficios.

¿Se puede conocer si una persona física o empresa tiene propiedades (Una casa por ejemplo)?
Hay registros de la propiedad en Hungría, pero únicamente se puede obtener información de una propiedad en concreto y la consulta no se puede hacer en nombre de una persona o de una empresa.

¿Existen en Hungría una base de datos de morosidad para conocer si alguien paga o no paga (un crédito a su banco por ejemplo)? 
Hay una “lista negra” donde aparecen todos estos casos, que recoge el nombre de todas las personas y las empresas que tienen deudas, pero es una información exclusiva para el sector bancario y los detectives no tienen acceso a esta información. La oficina de impuestos húngara tiene listas “top” donde aparecen las personas que tienen grandes deudas por no pagar impuestos.

¿Puede un cliente presentar el informe realizado como prueba en un tribunal?
Si, un cliente puede usar el informe de detective como prueba ante el juez, como dato de interés; no obstante, el informe debe ser destruido posteriormente.

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Si necesitas contactar con Erika o Ildiko, estos son sus datos:

Simon Private Detectives
Mr. Simon Horváth. Teléfono. +36704532793
Miss Erika Simon. Teléfono. +36703946467
Office: 33 Podmaniczky street, Budapest, H-1067
Web: www.simonmagannyomozo.hu
Email: info@simonmagannyomozo.hu/com
Tel / fax: +3612692201

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Detectives por el Mundo: Grecia

Retomamos una nueva etapa de Detectives por el Mundo, en esta ocasión nos centramos en Grecia, con la ayuda de Paul Anastasi del despacho Marathon Investigations.

Paul ha sido periodista corresponsal desde hace varios años y ha escrito artículos en medios de comunicación internacionales como Associated Press, The New York Times, BBC y CNN Radio y el Daily Telegraph. Se especializó en periodismo de investigación, especialmente en temas relacionados con la KGB soviética. También es investigador privado y durante varios años ha sido miembro de la World Association of Detectives (WAD), Council of International Investigators (CII) y World Association of Private Investigators  (WAPI).

Paul ha escrito para medios como Assoc. Press, NY Times o BBC

La crisis económica griega y la profesión de detective

Grecia y por su extensión también Chipre, que es una especie de "país gemelo" debido a su población mayoritariamente griega, han atraído recientemente gran atención de los medios de comunicación internacionales. Esta “publicidad”, por desgracia, ha sido abrumadoramente negativa, ya que ha girado en torno a la situación crítica de sus economías y el temor de que pudieran ser expulsados de la zona euro si no tomaban medidas estrictas de austeridad.

Estas medidas de austeridad se han tomado, de hecho, pero tanto ellas como la crisis en general, han provocado el cierre de más de 60.000 empresas cada año durante los últimos tres años, y unos niveles de desempleo sin precedentes. Los únicos sectores que están aumentando son el turismo y la exportación, en gran parte debido a los precios más baratos.

Sin embargo, de manera paradójica, esta crisis ha aumentado el interés internacional en el sector de la investigación en Grecia. Las razones son tanto positivas como negativas. Las negativas son que muchas empresas o empresarios griegos no son capaces de cumplir sus compromisos con los socios extranjeros, ya sea por que quiebran o porque tienen graves problemas de liquidez. Esto provoca que las empresas internacionales estén ansiosas por investigar y saber así lo que realmente está sucediendo, para averiguar si sus inversiones en Grecia pueden sobrevivir, o cómo pueden recuperar su dinero si no hay una solución.

En el lado positivo, la crisis financiera griega y chipriota ha hecho que muchas empresas y activos inmobiliarios estén a la venta. Pueden ser oportunidades de negocio, por lo que muchas empresas extranjeras interesadas quieren investigar para saber si realmente lo son.

El ambiente político y social para el trabajo de detective

Como observación general, cabe señalar que Grecia es miembro de la Unión Europea y la OTAN, y por lo tanto tiene normas estrictas y obligaciones que debe respetar. A la vez, es geográficamente un país sudoriental, cercano a los países balcánicos y con características cercanas a Oriente Medio. Por lo tanto, en la práctica la situación es mucho más flexible que lo especificado en el papel por leyes y reglamentos.

Hay un refrán griego que expresa muy bien esto: "En Grecia, todo está prohibido y todo permitido"  (Stin Ellada apagorevonte ola, ola ke epitreponte ).

Este dicho, que también es típico de los Balcanes y el sureste de Europa en general, refleja una realidad, y es que a pesar de que existen leyes y reglamentos, a menudo las normas son incumplidas o “esquivadas”. Algo que también se aplica al mundo del trabajo de detective.

Para empezar, la profesión es totalmente legal en Grecia y Chipre, a diferencia de los países de Oriente Medio, por ejemplo, donde las investigaciones por lo general se llevan a cabo por abogados o bajo la cobertura de algún bufete de abogados. Del mismo modo, en Albania, otro país vecino a Grecia, donde Marathon Investigations también lleva a cabo proyectos internacionales, la profesión no es legal. 

La batalla para establecer una asociación 

En Grecia solía haber una asociación profesional, pero se disolvió hace 12 debido a una estricta legislación introducida por el Ministerio de Orden Público. George Tsoukalis, quien fue presidente de la asociación dijo que se está trabajando para poder restablecerla, pero sin mucha certeza de si realmente esto va a suceder.

 El esfuerzo para formar una asociación profesional se inició en 1970 con la formación de la "Unión de Investigadores Privados”, dirigida por Vangelis Feidoyannis. Pero se disolvió hace muchos años. Luego, en 1999, se formó la "Sociedad de Detectives Griegos” fundada por el citado Tsoukalis y otros. Pero debido a la presión del gobierno y una legislación estricta de reciente introducción en relación con la profesión, la Asociación se disolvió rápidamente en sólo dos años (2001) y aún no se ha reagrupado. 

En palabras de Tsoukalis, la nueva ley del gobierno limita las actividades de los detectives e introduce sanciones severas para los infractores, se limita incluso el uso del término "detective", insistiendo en que se debe reemplazar por "investigador privado”. En general, explicó, se hacía mucho más difícil manejar y recabar información, debido a la introducción paralela de la legislación de la UE y de protección de datos privados. 

"Tenemos la sospecha de que muchos de estos cambios se introdujeron debido a la presión de los legisladores de la Unión Europea", comenta Tsoukalis. "Esto llevó a muchos detectives o investigadores privados a retirarse y practicar la actividad en privado. Espero que algún día vamos a volver a establecernos en una asociación formal de nuevo”.  

El Sr. Tsoukalis y Haralambos Feidoyannis, hijo de ex presidente de los investigadores privados Vangelis Feidoyannis, estiman que hay cerca de 70 a 80 detectives privados en todo Grecia, concentrados la gran mayoría en la capital, Atenas. 

El adulterio y la información de empresas, los casos más comunes 

También hay una serie de detectives no registrados, que operan sin licencia, algunos de ellos haciendo un trabajo de calidad a pesar de su carácter no legal. Otros muestran una supuesta imagen de habilidad y experiencia pero a menudo facturan al cliente sin hacer un trabajo de calidad. Estos últimos se aprovechan de los casos en los que el cliente demanda información de manera urgente y oye los cantos de sirena de estos pseudo-detectives, con precios bajos y promesas de que el asunto se resolverá de una manera rápida.

Los casos de infidelidad son mayoría en el mercado local griego, seguido de las investigaciones empresariales e información sobre la situación financiera de personas y empresas. 

Por otra parte, los casos solicitados por clientes internacionales provienen principalmente de Europa Occidental y EE.UU, aunque cada vez hay más rusos que quieren invertir su dinero en Grecia y Chipre. Sus peticiones son en gran parte informes de “due dilligence” de las empresas e individuos en los que tienen centradas sus posibles inversiones. Impulsados por la preocupación internacional sobre la situación económica en Grecia, muchos clientes internacionales inevitablemente tratan de averiguar la verdad sobre la viabilidad financiera de sus deudores o posibles socios. 

Licencias obligatorias. Detectives “mens sana in corpore sano”

Los Detectives/investigadores privados están obligados por ley a tener una licencia, que es proporcionada por la policía y las autoridades gubernamentales. Con el fin de obtener la licencia de acuerdo con la ley hay que tener una “mens sana in corpore sano”. Dicho de otra manera:

• No debe tener antecedentes penales (sin condenas judiciales)
• No debe haber tomado drogas, y debe tener una "mente sana"

Por lo tanto, es necesario pasar unas pruebas físicas y mentales (test psicológicos y psiquiátricos) para demostrar que no tiene problemas en ese aspecto. Los certificados deben ser proporcionados por los hospitales o médicos del gobierno, no por clínicas privadas.

No hay otras pruebas relacionadas con las habilidades en la actividad de la profesión para obtener una licencia de detective. Se considera una "profesión liberal" y corresponde a cada individuo que se denomina detective hacer publicidad de sus servicios y demostrar sus habilidades para el cliente.

Como he mencionado, la mayor parte del trabajo de los detectives privados griegos se refiere a asuntos privados, personales y familiares, sobre todo casos en los que el hombre o la mujer sospecha de su pareja le puede ser infiel. Cabe señalar que la vigilancia es legal en Grecia, pero sólo en los lugares públicos, no en los hogares o empresas privadas.

Hay otro tipo de investigaciones relacionadas con personas desaparecidas, o información financiera sobre individuos antes de tomar la decisión de casarse o no. Aunque menos comunes, hay investigaciones sobre las finanzas de uno de los cónyuges una vez que se inicia un divorcio, relacionadas con la reivindicación de bienes o manutención económica.

Además, como he dicho antes, hay una serie de casos estrictamente nacionales que tratan sobre información financiera de personas o empresas, principalmente por alianzas empresariales  o para el cobro de deudas.

La batalla por el acceso a la Información

Al igual que en la mayoría de los países europeos, hoy en día hay mucho menos material disponible en los registros públicos, debido principalmente a la citada Ley de Protección de Datos Privados que se introdujo hace más de una década bajo la presión de la Unión Europea. Por lo tanto, se encuentra menos información "oficial" de las agencias gubernamentales en Internet.

Esto ha dado lugar a su vez a un florecimiento de 'blogs', medios de comunicación electrónicos o publicaciones más populistas que pretenden ofrecer información basada en por lo menos un mínimo de información. En ese sentido, los medios de comunicación griegos / internet suelen ofrecer una gran cantidad de información y comentarios, pero la mayor parte es a menudo de carácter superficial, simples cotilleos.

Hasta hace muy poco, era bastante fácil obtener informes de crédito o información detallada sobre los individuos y las empresas. Mientras que en el caso de las empresas, sobre todo si son Sociedades Anónimas, están obligadas por ley a revelar sus resultados y varios datos más, la información de las personas físicas es cada vez menor.

A principios de este año, el gobierno tomó medidas enérgicas contra las agencias de reporte de crédito que proporcionaban información de particulares, algo que también afecta por supuesto al sector de la investigación y que ha supuesto un alivio para los empresarios o aquellas personas interesadas en ocultar información sobre sí mismos. Ahora, gracias a la Ley de Protección de Datos, es muy fácil para una persona bloquear información sobre sí misma.

Este año (2013), un detective, en particular, que había obtenido miles de informes y declaraciones de impuestos de individuos, fue procesado por violación de privacidad y por la venta de contenidos. El juicio aún está en desarrollo y sin veredicto final, pero su material fue confiscado y el incidente ha hecho que la profesión en general este más nerviosa e insegura sobre su futuro.

Una mayor dependencia de fuentes privadas

Esta situación,  la reducción de la cooperación de fuentes oficiales y de la publicación de información pública, ha hecho que sea cada vez más importante para los detectives/investigadores recurrir a fuentes privadas. Por ejemplo, las fuentes en la policía, en el Ministerio de Hacienda, en las oficinas de impuestos y en las asociaciones empresariales. Este tipo de fuentes privadas son las que los detectives internacionales suelen demandar a los detectives locales.

Detectives en Grecia que atienden a clientes internacionales

Si bien hay menos de ochenta agencias de detectives griegas /individuos detectives en todo el país, los que tratan con una clientela internacional son aún menos. Sólo hay unos seis detectives /investigadores que son miembros de las organizaciones internacionales de investigadores privados, como La World Association of Detectives (WAD), el Consejo de Investigadores Internacionales (CII ) y la Asociación Mundial de Investigadores Privados (WAPI). Entre esas seis está Marathon Investigations.

“En mi caso da la afortunada casualidad de que soy al mismo tiempo periodista internacional y corresponsal acreditado para los medios de comunicación británicos y estadounidenses. Esto me da una doble ventaja de ser capaz de investigar y hacer preguntas no sólo como investigador privado, sino también como periodista. Esto abre un gran número de puertas y amplía el potencial de adquirir información legalmente.

En la práctica mantengo acreditación legal como periodista internacional. Mi estatus legal como investigador llega a través de mi empresa Marathon Investigations y Olympic Action Media, ya que la práctica de investigaciones privadas ha sido asegurada y ratificada por los tribunales.

En otras palabras, la tarjeta de identificación profesional que llevo es la de un periodista internacional y el trabajo de investigación como detective me gusta, pero estrictamente para clientes extranjeros,  el negocio viene a través de mi empresa y mediante la participación de las tres asociaciones internacionales de detectives/investigadores privados.”

Los servicios internacionales que se ofrecen desde Grecia y la región de Europa Sudoriental

Nuestra compañía cubre cada tipo de investigación, informes de due diligence para fraude, protección de ejecutivos, asuntos personales y familiares, delitos económicos, y más recientemente la lucha contra el contrabando de productos falsificados que entran en Europa desde China, Rusia, Georgia y Turquía. Por otra parte, debido a la posición estratégica geográfica de Grecia en la encrucijada de Europa Oriental y Occidental, Oriente Medio y África del Norte, actuamos como "intermediario de investigaciones regional". Esto significa que también hacemos investigaciones en los países vecinos de Turquía, Chipre, Bulgaria, Macedonia, Albania y Croacia, así como en muchos otros países a través de socios en las mismas organizaciones internacionales .
 

Información disponible en Grecia

Como comentaba en Grecia han cobrado cada vez más importancia las fuentes privadas, aunque cuando se trata de empresas es más fácil encontrar información pública. Hay empresas de información de crédito, que proporcionan datos como nombres de administradores, accionistas, balances publicados, y muchos detalles financieros. Algunos detalles de las personas también se pueden encontrar muy fácilmente, ya que cada ciudadano griego está obligado a tener una tarjeta de identificación, así como un número de identificación fiscal personal.

De esta manera se puede averiguar si una empresa o persona es propietaria de bienes inmuebles u otros objetos de valor, sus coches y así sucesivamente. Lo más importante es que existe una agencia interbancaria que controla el "comportamiento de la banca " de empresas e individuos. De esta manera, si se puede acceder a la información de esta agencia (y si se puede), entonces se puede acceder a la información “bandera roja” sobre individuos y empresas.

Esto incluye información valiosa relacionada con empresas y particulares que hayan participado en los procedimientos de quiebra, si se ha incumplido con los préstamos, si tiene algún cheque sin fondos o pagarés, si ha habido alguna confiscación de activos, ya sea por hipotecas o préstamos personales, o si alguna empresa le está reclamando alguna deuda por falta de pago.

La importancia del desarrollo de fuentes privadas se puede demostrar en dos áreas clave: antecedentes penales y litigios ante los tribunales. Normalmente los antecedentes penales sólo pueden obtenerse a través del investigado.  Pero con contactos dentro del Ministerio de Justicia, es un dato que se puede obtener y saber si tiene antecedentes o condenas.

Del mismo modo, no existe un sistema central que registra todos los casos y litigios, como en el Reino Unido por ejemplo. Este sistema se está desarrollando actualmente en Grecia bajo presión de la Unión Europea y está funcionando a medias. Para los casos judiciales que se han registrado y han entrado en "el sistema”, los detectives se basan en fuentes privadas de la administración judicial para informarse de los litigios de una empresa o individuo. Para la otra mitad de los casos que aún no han sido registrados por ordenador, confiamos en que la información sea facilitada por los funcionarios de la administración judicial. Permiten a un detective, abogado o asistente legal, hacer una búsqueda manual en los archivos en busca de casos judiciales. Es un proceso largo y tedioso, pero no hay que pagar para obtener esta información.

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Si necesitas contactar con Paul, estos son sus datos:

Paul Anastasi & Associates
Marathon Investigations & Olympic Action Media
(Covering Greece, Turkey, Cyprus, S.E. Europe & the Middle East)
Tel +30 210 8044 071 Fax +30 210 6133 827 Mov +30 693 7029 222
info@investigations.gr

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Confío en ti, te conozco desde siempre #ItrustYou

(este post está basado en el caso real de una empresa, aunque su nombre y su ciudad han sido cambiados)

Una empresa sevillana dedicada al suministro de productos agrarios ha presentado concurso de acreedores recientemente, según el juzgado mercantil la deuda reconocida asciende a 4,5 millones de €. Actualmente está por determinar si sus dos administradores (marido y mujer) hicieron una mala gestión en la actividad de empresa, por lo que estarían condenados a pagar con su patrimonio personal todo lo que no se cobre en el concurso. 

El caso de esta empresa nos invita a reflexionar por dos frases que entrecomillo a continuación, tal y como salieron en prensa, tal y como las pronunciaron los proveedores convertidos a día de hoy, muy a su pesar, en acreedores:  

1. La declaración de concurso voluntario se produjo en octubre de 2012, y actualmente se encuentra en periodo de liquidación, pero como señala uno de sus acreedores “la empresa siguió operando y requiriendo productos cuando ya tenía en sus planes presentar el concurso”.
2. El administrador y cara visible de la empresa es una persona conocida desde hace años en el sector que “nunca había fallado en sus pagos”.

Si SIRVIAN S.L. fuera un cliente nuevo para una empresa, el departamento de riesgo, tomaría medidas de precaución como disponer de información para decidir su forma de pago. Pero cuando el cliente es habitual (al menos nos compra tres veces al año), somos confiados; y si paga las primeras facturas y lo sigue haciendo durante años, se deja de solicitar información. La frase más socorrida es: “¡Si lo conozco de toda la vida!”. Ocurre que la confianza que confieren los años y las costumbres hacen que se baje la guardia y se deje de prestar la atención necesaria que se toma con un cliente nuevo. 

Es imprescindible disponer de información de nuestro cliente habitual, al menos cada tres meses, aunque dependerá de la importancia que tenga para nosotros su facturación o su nivel de fidelización (antigüedad, conexión especial, amistad, etc.). 

Únicamente podemos disponer de las cuentas anuales de la empresa una vez al año; sin embargo, se puede y se debe disponer de otro tipo de datos con mayor frecuencia en el sistema o política de riesgos de una empresa. Las noticias de la compañía, la actualización de cumplimiento en pagos (incidencias judiciales, rai, asnef industrial), o la información proporcionada por un detective privado. Con la información que obtengamos de estas fuentes,  podemos encontrarnos con datos que nos alerten y adviertan de una disminución de la facturación de ese cliente o de su desaparición, evitando así acumular una deuda por el importe de las últimas facturas.  

La información obtenida y su interpretación tiene que ser proporcional al valor del cliente, no se trata de cerrar la puerta de nuestra relación por tener una incidencia judicial con un Ayuntamiento o un apunte puntual en el fichero rai, se trata de poder conocer la situación real para poder decidir qué hacemos con ese cliente, antes de encontrarnos, por sorpresa, con una situación peor.

¿Qué información hubieran encontrado los proveedores (acreedores del concurso) de SIRVIAN S.L., meses antes de enterarse por sorpresa del concurso de acreedores? 

¿Qué síntomas hubieran encontrado en un sencillo informe comercial? 

¿Qué estrategia hubieran seguido si recibieran información puntual de la empresa?

Estas son las señales de alerta que se detectaban en la empresa meses antes de la presentación del concurso:

• En sus cuentas anuales del año 2011 tenía unas pérdidas de 900.000 €
• Tenía incidencias judiciales por reclamaciones de cantidad a organismos oficiales.
• Había disminuido el número de empleados.
• Tenía apuntes en el RAI.

Si además se hubiera solicitado un informe de detective sobre los administradores de la empresa, aparecían un año antes de la presentación del concurso, datos relacionados con incidencias judiciales por falta de pago a la Seguridad Social.

Este es un ejemplo de por qué es muy recomendable actualizar la información sobre nuestra cartera de clientes, realizar una identificación de cada uno de ellos, solicitar información comercial e investigada y, posteriormente, mantenerlos en seguimiento o monitoreo para detectar posibles síntomas. 

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#InformaciónDistinta sobre personas, mi participación en el Congreso Ecofin

En ocasiones he mencionado las dificultades y limitaciones legales que existen en España para obtener información de personas físicas. Limitaciones legales principalmente por la LOPD que indica que los datos tienen que ser obtenidos por una fuente pública o con autorización del particular "siempre que una ley no disponga lo contrario" (1).

En otra ocasión hablaré sobre qué fuentes se pueden considerar públicas y cuáles no, pero ahora me interesa hablar sobre ese "siempre que una ley no disponga lo contrario", esa excepción que en forma de Ley de Seguridad Privada habilita a los detectives, y sólo a los detectives, a "obtener y aportar información y pruebas sobre conductas o hechos privados" considerándose estos "los que afecten al ámbito económico, laboral, mercantil, financiero" (2).

Tengamos en cuenta que los datos e información que podemos obtener de los grandes suministradores de información comercial y mercantil no contemplan datos de particulares, sólo de aquellos autónomos que aparecen en el fichero de la Cámara de Comercio, Camerdata, un fichero que se actualiza sólo una vez al año y que contiene información sobre 1,7 millones de autónomos (sólo 1,1 realmente activos), muy lejos de los 5 millones que tienen actividad en España.

Vivimos una etapa en la que se necesita información actualizada y de calidad para poder tomar decisiones sobre un particular, por lo que el informe realizado por un detective privado se presenta como solución, siempre que exista interés legítimo por parte del cliente que solicita el informe. Ese interés legítimo puede ser “tengo un nuevo cliente y necesito información para tomar una decisión” o  "tengo un cliente que me debe un importe y necesito conocer un domicilio real y comprobado y la solvencia que pueda tener" por ejemplo.

Y nuestro informe aporta datos que pueden ser esenciales, como la fecha de nacimiento para conocer la edad, el domicilio, el nombre del cónyuge, así como la actividad real de cada uno de ellos: ¿es trabajador por cuenta propia? ¿está jubilado? ¿es administrador de una empresa? ¿es autónomo?

Además está la experiencia en pagos. Sobre un particular por los canales tradicionales podremos saber sólo el 5% de sus incidencias: reclamaciones de cantidad en juzgados, procedimientos concursales, impagos a instituciones locales, regionales o nacionales, incidencias con Hacienda o la Seguridad Social... mientras que gracias a la investigación podemos llegar al 100% de esta información, a veces fundamental para el cliente.

La semana pasada tuve el privilegio de hablar de nuevo en el Congreso Ecofin, que ya ha hecho su sexta edición, y este es un pequeño resumen de mi intervención y del significado que le dimos al hashthag #informaciónDistinta en Twitter. Espero que os resulte interesante.

(1) Ver Ley Orgánica 15/1999 de 13 de diciembre de Protección de Datos de Carácter Personal, artículos 6.4 y 11.2.a
(2) Ley 23/1992 de Seguridad Privada. Artículo 19 y siguientes

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Detectives por el Mundo: Suiza

Gracias a Oscar Rey, ex-militar de carrera que en la actualidad colabora con agencias de detectives privados de Ginebra, contamos con una detalladísima información sobre cómo es ejercer la profesión de detective en Suiza y a qué datos se puede tener acceso.

Un poco de información general sobre Suiza

Suiza (oficialmente Confederación Helvética) es un país bastante especial en su estructura política, social y empresarial. Podríamos reseñar como particularidad su especial configuración como “Estado Confederal” (forma de organización política en la que los miembros conservan la soberanía frente al órgano común resultante) y como democracia directa. Es un país profundamente descentralizado, en el que se llevan a cabo numerosos referéndums (Obligatorios, facultativos y de iniciativa popular) para pulsar la opinión pública y legislar. Éstos aumentan el consentimiento de ceder, favorecen las coaliciones grandes, refuerzan la estabilidad y hacen una sociedad en su conjunto participativa de forma simétrica (gobierno-sociedad). 

Sin embargo, los diputados suizos no trabajan a “tiempo completo” en su actividad política para evitar un posible distanciamiento con la sociedad civil. Sensu stricto, no existe un presidente del país, el consejo federal está formado por siete “ministros”; absolutamente todos tienen las mismas prerrogativas ejecutivas, toman las decisiones de forma colegiada y nombran a uno de ellos como portavoz, que es quien representa a Suiza en política exterior. Suiza se divide administrativamente en Gobierno Federal, Cantonal (salvando las distancias, parecido a las comunidades autónomas españolas) y Comunal (ayuntamientos).

Históricamente, Suiza ha sido un país neutral y sede de múltiples organizaciones e instituciones internacionales (ONU, Cruz Roja, FIFA, UEFA y Organización Mundial del Comercio, por citar algunas). También, fue una zona neutral de intercambio de “informadores” en la época de la “Guerra Fría” entre los dos bloques políticamente enfrentados. Actualmente, Suiza sirve como plataforma “no oficial” de diálogo entre diversos gobiernos y sus respectivos problemas internos de seguridad y paz social. Todo esto hace de Suiza, un país especialmente interesante en nuestras “actividades laborales” para los españoles, amén de los fuertes lazos creado entre Suiza y España durante tantos años de emigración.

¿Cómo ser detective privado en Suiza?

Las leyes que regulan la actividad y los requisitos son materia principalmente de cada cantón suizo. Una tarjeta de actividad profesional (carné de detective privado) es obligatoria y será expedida por el departamento de seguridad del cantón correspondiente. Los requisitos varían ligeramente en cada cantón suizo pero en general los requisitos no son excesivamente estrictos:

1. Tener más de 18 años.
2. Tener nacionalidad suiza o permiso de trabajo suizo válido.
3. Carecer de antecedentes penales en Suiza y país de origen del solicitante.
4. Certificado de idoneidad por parte del empleador o agencia para ejercer la profesión de detective.
5. Permiso de conducir A y B.
6. Las diferentes agencias suelen añadir más condiciones:
7. Certificado de solvencia económica (no tener deudas contraídas, tener al día el pago de facturas, recibos, letras y demás).
8. Certificado de no haber quebrado una empresa o estar en situación de quiebra inminente empresarial y/o personal.
9. Certificado de no haber estado encausado en delitos menores en Suiza.
10. A la hora de valorar el CV de cada candidato, las agencias suelen prestar atención a su dominio de diferentes lenguas (incluido el francés para el caso del Cantón de Ginebra), su destreza y habilidad para la actividad.

Curiosamente, Suiza se encuentra entre los 4 países del mundo con más armas de fuego por habitante. Esto es así, porque el servicio militar consta de 6 meses consecutivos de preparación militar al cumplir los 18 años y posteriormente, un mes cada año de preparación hasta cumplir los 35 (en el caso de los varones). Así, los suizos suelen guardar sus armas de fuego y su munición en casa hasta los 35 años. A pesar de esto, la incidencia de delitos y problemas ligados a la utilización de armas en Suiza es absolutamente anecdótica, y la mayor parte de los detectives suizos no portan armas aunque, de facto, existe una gran facilidad de obtener un permiso de armas (sólo hace falta ser ciudadano suizo u obtener un permiso de trabajo suizo de tipo C).

Detectives en Suiza

La mayor parte de los detectives en Suiza son ex-policías y mantienen una estrecha relación de colaboración con los cuerpos de seguridad del Estado y la policía. Es difícil precisar cuántas agencias de detectives hay en Suiza, A modo de ejemplo podemos decir que en el Cantón de Ginebra existen aproximadamente unas 68 agencias y 107 detectives activos que realizan alguna actividad ligada a la investigación profesional.

No todas las agencias están registradas en la AFDPA (Una de la mayores asociaciones de detectives en Suiza) o la “Association Professionnelle des Detectives Privés Suisses” (en francés). Muchas agencias importantes no encuentran una utilidad real y comercial en asociarse para defender sus intereses o hacerse más visibles. La mayoría están asociadas (partnership) con agencias francesas, belgas, británicas o norteamericanas. 

En cuanto a deberes hay muchas similitudes entre los detectives suizos y españoles. El cliente debe tener un “interés legítimo” en conocer los datos que se vayan a recabar sobre la persona investigada. Los datos, grabaciones, escuchas  y demás pueden ser presentados como pruebas ante los tribunales suizos. También los detectives pueden ser llamados a declarar en un juicio como testigo. Si durante el transcurso de una investigación, se advirtiera la comisión de un delito por parte del investigado, la agencia informaría a la policía y ésta actuaría de oficio, dejando a partir de ese instante la investigación privada y aportando toda la información susceptible de ser importante a la policía para que continúe con las pesquisas policiales.

La tarjeta de identificación suiza

Todo ciudadano suizo tiene la obligación legal de poseer una tarjeta de identificación (IDK en alemán y Carte d’indentité en francés) que le será expedida, generalmente, por la comuna de residencia (ayuntamiento). 

Las tarjetas de identificación suizas tienen un formato parecido al español a primera vista pero sin chip con información integrada (huellas, firma, foto biométrica y otros datos personales).

Acceso a la información sobre empresas

Las principales informaciones sobre empresas son de acceso público a través de internet o personalmente en cualquier oficina de registro del comercio en el Cantón en que esté asentada la empresa. Las informaciones que se pueden obtener son las siguientes:

• El/los propietario/s y su porcentaje en participación, nacionalidad y lugar de empadronamiento.
• Dirección de la empresa y número de empleados.
• Su número de registro del comercio.
• La forma jurídica de la empresa (Unipersonal, SL o SA y demás).
• En su caso, capital social aportado.
• Sus estatutos en caso de ser SL o SA.

Respecto a la información privada, existen empresas especializadas que proporcionan informes sobre cuentas anuales, solvencia, línea crediticia, deudas ocultas y demás datos.

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Si quieres contactar con Oscar estos son sus datos de contacto:

Oscar Rey

+41787687501

oreyban@gmail.com

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Tiempos de profesionalidad y fidelización

Los detectives privados tenemos que cuidar la imagen de profesionalidad que muchos tienen sobre nosotros, una imagen que ha costado años sembrar y mantener por la gran mayoría de nuestro colectivo. Esa imagen de profesionalidad se consigue, entre otras formas, actuando como consultor con el cliente, escuchando sus necesidades y aportándole soluciones a su medida; indicándole y orientándole, además, el camino más correcto que debe seguir.

Tenemos que ser detectives samurái. El cliente tiene que tener la sensación de que nos comprometemos con él, que cumplimos con nuestra palabra. Como dice una de las virtudes del código bushido samurái DECIR = HACER. Esto es, si al cliente le decimos que por la tarde le enviamos el presupuesto debemos enviarlo, si le decimos que mañana le llamamos, debemos respetar nuestra palabra. No siempre tenemos que tener la respuesta adecuada en el momento acordado, pero si es importante, al menos, decirle: “Sr. Torres quedé en llamarle hoy por la mañana y por eso le llamo, aunque todavía no tengo respuesta para lo suyo. En cuanto la tenga me pondré en contacto con Ud”.  Intenta que se sienta importante, a todos nos encanta, creemos en nuestro cliente ese mismo efecto. 

Son tiempos de ofrecer información de calidad, información sobre la que el cliente toma decisiones. A nadie le gusta sentirse engañado. He oído varias veces quejas de clientes que han solicitado un informe comercial a un detective y lo que han recibido es el mismo texto del informe de Axesor, Informa, Iberinform o Informes online, sólo que copiado y pegado en un documento de word con el logotipo de su agencia y 20 veces más caro de lo que costó el informe original. Sin confirmar y sin haber aportado un solo dato distinto. Esto no puede ocurrir. 

Son tiempos de ofrecer y comprometerse con la profesionalidad. Cada vez que usamos la palabra “detective” estamos creando una imagen de nuestro sector: la percepción que se lleva el cliente sobre el trato recibido y el trabajo o los trabajos realizados. 

Estamos generando un camino con ese cliente. Claro que en nuestra trayectoria también encontraremos clientes de un único servicio, a los que yo llamo “cliente comprador”, distinto de un “cliente potencial”, que nada tienen que ver con aquellos a los que denomino, simplemente, “clientes”. A estos últimos, tengo la oportunidad de fidelizarlos, de crearles un valor añadido, algo que es difícil expresar porque se trata precisamente de valores intangibles: relación, compenetración, conexión y comunicación. 

Son tiempos difíciles en los que hay que intentar conectar de nuevo con antiguos clientes, quizás tengan necesidades distintas. Si es así, recuerda que son tiempos de profesionalidad y fidelización.

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Información sobre autónomos (y II). ¿Qué contiene un informe investigado?

Como vimos en el post anterior, existen dificultades legales y de acceso a fuentes de información pública sobre la información de un autónomo y el único modo legal y garantizado para cualquier interesado en este tipo de información es la investigación. Siempre, por supuesto, contando con que tengo interés legítimo en conocer esa información.

Ahora bien, ¿qué necesito saber de ese autónomo? Los datos que necesito pueden ser diferentes si busco información preventiva, por ejemplo para conceder o denegar una forma de pago a un cliente nuevo o habitual o conocer mejor a una persona, o información resolutiva, si lo que busco es encontrar los bienes de ese autónomo para compensar una deuda, por ejemplo.

Aquí resumo los puntos que suelen ser más importantes en un informe sobre un autónomo, y que suelen requerir investigación para obtener la información real y actualizada, la que queremos tener en la mano para tomar la mejor decisión:

1. ¿Tiene empleados a su cargo? Si el autónomo en cuestión es empresario (administrador), podemos obtener este dato en cualquiera de los proveedores de información comercial (como ya vimos en el anterior post). De otro modo, se trata de un dato que hay que investigar, y que nos da una imagen sobre el tamaño del negocio. La evolución del número de empleados en los últimos años puede hablarnos, por ejemplo, de un bache o un momento crítico en su trayectoria, si ha descendido mucho.
2. ¿Ha cambiado recientemente de domicilio? Como en el caso anterior se puede solicitar a los proveedores de información comercial, pero en la gran mayoría de los casos es un dato que se tiene que investigar, y que también nos proporciona una información muy interesante: ¿dónde está el negocio? ¿es un local comercial? ¿está en un polígono industrial? ¿en un centro de negocios? etc…
3. ¿A qué se dedica exactamente? ¿Tiene actividad? Evidentemente en muchas ocasiones el CNAE se nos queda muy corto para analizar estos datos sobre un autónomo, por lo que responder a estas preguntas gracias a la investigación es crucial. Conocer la actividad real de esa persona (abogada, transportista, dentista, dueño de una floristería…) y, por supuesto, si a día de hoy tiene actividad.
4. ¿Cuál es su compartimiento de pagos y cómo ha sido en los últimos años? Sin duda son datos útiles, conocer si ha tenido dificultades con proveedores o con bancos. O si ha tenido alguna incidencia judicial, no sólo como empresa sino también a nivel personal, con algún Organismo Oficial.
5. ¿Cuánto ha facturado? En caso de ser un autónomo empresario es un dato que hay que investigar, ya que no existe una fuente abierta en la que obtenerlo.
6. ¿Tiene propiedades o las ha tenido? Cuando se trata de investigaciones resolutivas, relacionadas con recuperación de deuda, este es un dato fundamental ya que nos indica la solvencia de esta persona a través de esas propiedades (que pueden estar embargadas, hipotecadas o libres de cargas). También cobra especial importancia en investigaciones sobre posibles alzamientos de bienes, ya que sabremos si tuvo propiedades anteriormente y cuando las vendió.
7. ¿Tiene cargo o ha tenido en consejos de administración de empresas? En caso positivo, es fundamental conocer el estado de las mismas (si tienen actividad, si tienen propiedades, si son buenas pagadoras en sus compromisos de pago).
8. Su cónyuge. Puede ser determinante tener información sobre su actividad comercial, al poder estar vinculada.
9. Más cosas. Dependiendo de la actividad, hay otra información que nos ayuda, y mucho, a tener una radiografía completa del autónomo. El número de vehículos y marca, en el caso de sector transporte; el número de cajas, la superficie del local o el número de neveras en el caso de un super, o el número de camiones o el tipo de maquinaria en el caso de dedicarse a los azulejos, por ejemplo… Las posibilidades, como en casi todo lo relacionado con la investigación, son casi infinitas…

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Si te ha gustado este post también te puede interesar este otro:

“La información sobre autónomos (I) Limitaciones de la información pública”

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Investigar a una persona: el informe inicial, punto de partida

Cada vez son más demandados los servicios de investigación económica de un detective, es decir, cualquier tipo de investigación realizada por un detective privado que cubra la necesidad de información para tomar una decisión y en la que lo económico sea uno de los motivos principales de la solicitud de nuestro cliente. La información obtenida gracias a un detective supone un valor añadido en estas situaciones.

Pero ojo, estas investigaciones no se centran sólo en empresas. Recordemos que el detective es el único que puede aportar datos de personas físicas, por lo que en multitud de ocasiones la investigación se centra en una persona.

¿Quiénes son las personas investigadas?

Objeto común de estas investigaciones son las personas que vinculan su vida a un negocio propio, consejeros de empresas, directores financieros, gerentes, administradores, autónomos, empresarios, accionistas…hasta empleados y parados. Por otra parte, es frecuente encontrarse con empresas que han solicitado un crédito a una entidad bancaria, o quieren trabajar con otras empresas como proveedores o, una vez que han trabajado, les ha dejado pendiente una deuda de varias facturas.  

Todo ello requiere investigación económica. El detective debe aportar al cliente lo que precisa, convirtiéndose en consultor, e implicándose en sus necesidades, esto es, entender su problema. 

¿Qué debe contener el informe inicial?

En todas las investigaciones es recomendable realizar un informe inicial que consistirá en un resumen de la recopilación de información de fuentes abiertas o públicas, posteriormente se comienza a investigar para incorporar datos que no son públicos.

• Nombre: En el caso que el cliente no facilite el DNI ni el nombre correcto de la empresa o persona física a investigar, es importante hacer las gestiones correspondientes para averiguar el nombre completo y correcto del investigado. En el caso de una persona física, nombre y apellidos (uno o varios dependiendo de la nacionalidad). Podemos encontrarnos con nombres unívocos (aquel que es el único a nivel nacional), lo que nos da la certeza de que se trata de la persona investigada, o por el contrario, nombres muy comunes, tipo José García García o Juan  López Fernández, que complican la cosa.
• NIF: Disponer del número correcto nos ahorrará tiempo y dudas a la hora de empezar a investigar y hacer solicitudes a organismos oficiales.
• Domicilio: ¿es de su propiedad? ¿dónde está? ¿quiénes son los propietarios? ¿está libre de cargas? 
• Cónyuge: nombre y NI. Posteriormente se realizan los mismos pasos que con el primer investigado.
• Fecha y lugar de nacimiento. Es un dato importante. Conocer la edad es un ingrediente más para valorar su experiencia y puede servir de filtro en el caso de no disponer del NIF y que se trate de un nombre común.
• ¿A qué se dedica para obtener ingresos? ¿es autónomo? ¿pertenece al consejo de administración de alguna empresa a nivel nacional? ¿trabaja por cuenta ajena? Sobre estas empresas vinculadas, dependiendo del tipo de investigación, averiguar quiénes son los socios, a que se dedican, donde, desde cuando, nº de empleados, experiencia en el comportamiento de sus pagos, cuanto factura...
• Trayectoria: ¿qué actividad ha desarrollado en su pasado? ¿cómo es su historial profesional? Su solvencia económica (propiedades, patentes, etc...). Sobre su experiencia en el comportamiento de sus pagos ¿Es  buen pagador? 
• Internet: noticias, páginas web, anuncios, currículo... 

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Detectives por el Mundo: Pakistán

Para elaborar el articulo de este país he contado con la colaboración de un gran amigo de la APDPE, se trata de Rashid Ali Malik, antiguo brigadier de las fuerzas armadas de Pakistán, ex presidente de la World Association of Detectives WAD entre los años 2009 y 2010. Actualmente Rashid es el responsable del despacho Security 2000, fundado en el año 95, con central en Karachi y delegaciones en Irán, Bangladesh y Afganistán y con las principales empresas de Pakistán como clientes. 

La figura de “detective” o “investigador privado” no está permitida en Pakistán. No existe Licencia Oficial, cualquier persona que lo haga no está cumpliendo con la legalidad, y son, como hemos visto en otros países, las empresas de seguridad las que cubren las necesidades de investigación de sus clientes: protección de ejecutivos, búsqueda de antecedentes, consultoría de seguridad, investigaciones de seguros, protección de transporte de dinero y servicios de propiedad intelectual...

Por esta razón es complicado valorar el número de detectives que hay en el país, y no existen asociaciones de detectives, aunque sí una asociación de empresas de Seguridad: APSSA.

Los informes realizados por estas empresas de seguridad no pueden ser usados en un juzgado, aunque dependiendo del tipo de pruebas aportadas en ocasiones lo dan por válido.

Los ciudadanos de Pakistán tienen un número de identificación que se llama Computerized National Identity Card (CNIC) que se emite a partir de los 18 años de edad. 

Sobre las empresas existe información pública accesible. También se puede conocer si un ciudadano de Pakistán tiene dificultades en sus pagos con las entidades bancarias con las que opera, aunque el acceso es restringido.

Es posible también conocer las propiedades que tenga un ciudadano, aunque esa información no está centralizada y es un requisito imprescindible conocer donde se encuentra la propiedad. Existen “Housing Authorities” (Registros de la propiedad) y empresas especializadas en grabar esta información.

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Estos son los datos de Rashid por si necesitas contactar con él:

Rashid Ali Malik

Mobile (24hrs): +92-300-8227007

Private: rash7290@yahoo.com

Company: rashid@security2000.com

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